Comment faire pour obtenir un crédit ?

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Quand vient le temps de rénover une propriété, il n’est pas donné à tous d’avoir à disposition les fonds nécessaires pour entreprendre les travaux. Parfois, le crédit bancaire est la solution.

Si l’on désire acheter une maison qui exige une remise à neuf ou si la résidence actuelle a grand besoin d’être rafraîchie, il existe plusieurs solutions.

Voici lesquelles prioriser en fonction de sa situation :

1. Carte de crédit

Si l’on prévoit des travaux d’envergure, il faut éviter la carte de crédit. Avec son taux d’intérêt élevé, on ne la privilégie que pour l’achat de matériaux. Elle peut aussi servir aux petites urgences, comme une réparation de plomberie, qu’on sera en mesure de rembourser rapidement.

2. Prêt personnel

Un prêt personnel peut s’avérer pratique pour les travaux de moindre envergure, comme une rénovation de salle de bain, puisqu’il offre un taux d’intérêt généralement plus avantageux que la carte de crédit. Le remboursement sur une période prédéterminée et relativement courte permet aussi d’éviter de tomber dans une spirale d’endettement.

3. Marge de crédit

Une marge de crédit est une option intéressante en raison de son taux d’intérêt moins élevé que la carte de crédit et le prêt personnel. Son mode de remboursement flexible permet d’y aller selon l’échéancier qui convient le mieux, mais cela requiert une bonne dose de discipline. En ne payant que les frais d’intérêts chaque mois, on pourra traîner cette dette plus longtemps que prévu.

4. Financement hypothécaire à l’achat d’une nouvelle propriété

Si on planifie des rénovations pour une maison qu’on s’apprête à acheter, on pourra en ajouter le coût total estimatif au montant de l’emprunt hypothécaire. Ainsi, le financement des travaux bénéficiera du taux d’intérêt relativement bas et des modalités de paiement de l’hypothèque.

Cela exigera toutefois que l’offre d’achat soit déjà acceptée par le vendeur. En travaillant auprès d’un courtier hypothécaire, celui-ci présentera le dossier d’achat et de rénovation (devis, liste de dépenses) d’un seul coup.

Ensuite, le prêteur pourra vous donner accès au montant total ou l’accorder en plusieurs versements en fonction de l’avancement des travaux selon le devis.

5. Rénover en effectuant un refinancement hypothécaire sur votre propriété

L’option s’offre d’utiliser la valeur nette de sa maison en demandant un prêt de refinancement hypothécaire. Il est possible d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de la demeure, incluant le solde impayé du prêt actuel.

6. La marge de crédit hypothécaire

Pour plus de flexibilité comparativement au refinancement, la marge de crédit hypothécaire peut s’avérer avantageuse. On peut donc effectuer des remboursements en capital à son rythme. Son taux est aussi plus bas qu’une marge régulière.

Elle présente toutefois un danger similaire à la marge de crédit personnelle en matière d’autodiscipline. Puisque on peut retirer des fonds à son gré, il est important de garder un contrôle sur ses dépenses et de ne pas la laisser devenir un facteur de surendettement.

7. Programmes et subventions

Enfin, certains programmes gouvernementaux offrent des subventions pour éponger une partie des coûts des travaux. Cela peut être avantageux, notamment s’il est question de rénovations pour améliorer l’efficacité énergétique de sa résidence.